بیمه زندگی چیست؟ بررسی جامع و کامل بیمه زندگی {0 تا 100 بیمه زندگی}
بیمه زندگی چیست و چه مزایایی دارد؟ چرا از بیمه زندگی استفاده کنیم ؟ در ادامه به پاسخ به این سوالات خواهیم پرداخت.
بیمه زندگی (Life Insurance) قراردادی است که از دو بخش ۱- پوشش ها و ۲- سرمایه گذاری تشکیل شده است.
بیمه عمر بین یک شرکت بیمه و شخص بیمه گزار منعقد می گردد.
در بیمه عمر (بیمه زندگی) بیمه گزار در قبال دریافت خدماتی برای فرد بیمه شده از سوی شرکت بیمه، متعهد به پرداخت مبلغی می شود و این پرداخت‌ها تا زمانی معین، بسته به نوع قرارداد، ادامه خواهد داشت و در صورت سررسید قرارداد و یا با بروز وقایعی چون حادثه، بیماری های خاص، نقص عضو و در مرحله آخر فوت، شرکت بیمه موظف خواهد بود سرمایه های لازم را بر حسب شرایط، به یکی از طرفین قرارداد (بیمه شده، بیمه‌گزار و یا به شخص/اشخاص ثالثی که وی تعیین کرده) بپردازد.
شرکت بیمه ، بیمه گزار و بیمه شده چه کسانی هستند ؟
شرکت بیمه یا بیمه گر، شرکتی بیمه‌ای است که بر حسب قرارداد، موظف به ارائه پوشش به خریدار بیمه می باشد.
بیمه گزار شخصی است (حقیقی یا حقوقی) که اقدام به خرید بیمه می‌کند و پرداخت مبلغ سرمایه گذاری و حق بیمه بر عهده او خواهد بود.
بیمه شده شخصی است که مورد حمایت شرکت بیمه قرار گرفته و تمامی پوشش های بیمه ای برای وی لحاظ می گردد.
ممکن است بیمه‌گذار و بیمه‌شده ، یک نفر باشند؛ یعنی یک شخص خودش را بیمه کند. اما این امکان نیز وجود دارد که این دو نقش، دو فرد متفاوت باشند .
چرا باید از بیمه زندگی استفاده کنم؟
در زندگی تک‌تک ما، ریسک هایی وجود دارد که برای بعضی از آنها تدابیری اندیشیده‌ایم و برای برخی از آنها به دلیل نبود راه حل مناسب و یا عدم آگاهی ما از آن راه حل ها تاکنون برنامه‌ای نداشته ایم. ذات وجودی بیمه، مدیریت ریسک می‌باشد و در زندگی اکثر مردم استفاده از بیمه هایی از قبیل بیمه شخص ثالث و درمان به دلیل آگاهی از ریسک های مربوطه و استفاده از حمایت بیمه در زمان وقوع مساله، بیشتر به چشم می خورد. لذا بیمه امری است که توسط ما مورد پذیرش قرار گرفته و با توجه به اینکه برای بهره بردن از حمایت های بیمه ای باید مبالغی را پرداخت نماییم در لحظه کنونی آنرا به عنوان هزینه می نگریم. درصورتیکه در مدت زمانیکه تحت پوشش بیمه هستیم، امنیت فکری بیشتری به دست می آوریم و اگر بر اساس بروز مساله ای مرتبط با بیمه از پوشش های مربوطه استفاده کنیم از لحاظ اقتصادی نیز برای ما بهره‌ای بالاتر از مبلغ پرداختی خواهد داشت. مثلا برای بیمه شخص ثالث حداکثر مبلغ ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان پرداخت می کنیم و این در حالی است که شرکت بیمه به ما حداقل ۷٫۷۰۰٫۰۰۰ تومان تعهد مالی و ۲۳۱٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان تعهد جانی می دهد، یعنی از حمایتی چندین برابر مبلغ پرداختی برخوردار می شویم.
بیمه زندگی نیز محصولی است که ریسک‌هایی را در زندگی ما پوشش می دهد که به برخی از آنها تاکنون فکر نکرده ایم؛ همچون هزینه پزشکی ناشی از حادثه (یک بریدگی ساده دست در منزل تا حوادث خطرناک تر در داخل و خارج از منزل)، نقص عضو، امراض خاص (انواع سکته ها، سرطان ها، پیوندهای اعضای اصلی بدن) و حمایت مالی از خانواده‌مان در صورت عدم حضور ما، و قطعا برای استفاده از این حمایت ها نیز باید مبلغی را به شرکت بیمه پرداخت نماییم.
فرق بیمه زندگی با سایر بیمه ها (تکمیل درمان، ثالث، بدنه، آتش سوزی، مسئولیت و …) چیست؟
یعنی علاوه بر مدیریت ریسک زندگی ما، مزیت دیگری نیز دارد؟
با توجه به اینکه میشد گفت که ما سایر بیمه ها را به عنوان هزینه فعلی نگاه می کردیم، اما با استفاده از بیمه زندگی علاوه بر اینکه پوشش هایی برای ما فراهم می شود که از طریق آن ریسک‌های حیاتی زندگی‌مان تحت پوشش قرار می گیرد، مبلغ پرداختی بابت این بیمه نامه نیز برای ما ذخیره می‌گردد و شرکت بیمه با مبالغ جمع آوری شده سرمایه گذاری های مناسبی انجام و علاوه بر حفظ مبلغ پرداختی، مبلغی را نیز تحت عنوان سود مشارکت در منافع به مشتریان عزیز ارائه می کند. لذا ما با استفاده از بیمه زندگی، هم پوشش هایی را برای حمایت بیشتر از خود و خانواده مان فراهم کرده ایم و هم مبلغ پرداختی بابت این بیمه نامه برای ما حفظ و افزایش نیز می یابد.
بیمه زندگی چه مزایایی برای من دارد ؟
مزایای بیمه زندگی (عمر و پس انداز) به سه بخش تقسیم می گردد :
